กู้บ้านให้ผ่าน ฉบับมนุษย์เงินเดือน พร้อมวิธีคำนวณสินเชื่อ

28 กันยายน 2564

เป้าหมายในชีวิตก็คงเปรียบเหมือนเข็มทิศที่ชี้พาเราไปยังทิศที่ต้องการ บ้านก็คงเป็นอีกหนึ่งเป้าหมายที่มนุษย์ฝันที่อยากจะครอบครองในการสร้างรากฐานความมั่นคงในชีวิต
ด้วยมูลค่าที่สูงน้อยคนมากๆที่จะซื้อบ้านด้วยเงินสด ดังนั้นเราควรรู้ว่า เงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะกู้บ้านได้ แล้วต้องเตรียมตัวอย่างไร บางกอก แอสเซทฯมีคำตอบครับ

อันดับแรก คำนวณว่าจะสามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่

ประเมินความสามารถในการผ่อนของเรา โดยประเมินจากความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
ผู้กู้สามารถแบกรับภาระการผ่อนชำระหนี้สินทั้งหมดได้ไม่เกิน 40 % ของรายได้ เช่นผู้กู้มีเงินเดือน 20,000 บาท จะสามารถกู้ได้ 20,000 x 40% = 8,000 บาท

หมายความว่าถ้าผู้กู้มีรายได้ 20,000 บาท/เดือน จะไม่สามารถผ่อนบ้านได้เกิน 8,000 บาท/เดือนนั่นเอง โดยผู้กู้ต้องไม่มีหนี้สินที่ผ่อนชำระอยู่ด้วย หากผู้กู้มีหนี้สินอื่น เช่น ผ่อนรถเดือนละ 4,000 บาท จะทำให้ความสามารถในการผ่อนบ้านลดลงเหลือเพียง 4,000 บาท/เดือนเท่านั้น

พิจารณาว่าเราพร้อมหรือยัง?

1. ดูรายรับและรายจ่ายของเราก่อน ว่าหักลบกันแล้วยังมีส่วนที่เหลือหรือไม่ ข้อดีของการบันทึกรายรับ-รายจ่าย คือ ทำให้เรารู้ว่าค่าใช้จ่ายหลักอยู่ตรงไหน เราใช้เกินงบที่ตั้งไว้หรือเปล่า หากอยากลองบันทึกรายรับรายจ่าย เดี๋ยวนี้มี Application มากมาย สะดวกต่อการใช้งาน

2. พฤติกรรมการชำระบัตรเครดิต เราจ่ายเต็มจำนวนหรือจ่ายผ่อน? จ่ายตรงเวลาหรือเกินเวลา? การผ่อนทำให้เราสะดวกขึ้นก็จริง แต่ทำให้เราเสียเครดิตเช่นกัน และเป็นประเด็นที่ทางธนาคารพิจารณาเป็นหลักว่าเรามีเครดิตที่ดีหรือไม่

3. ลองซ้อมผ่อนบ้านเพื่อเตรียมความพร้อม การประเมินความสามารถในการผ่อนหนี้ทุกประเภท มักจะใช้เกณฑ์ 40% ของรายได้ ดังนั้นลองซ้อมเก็บเงิน 40% ของรายได้สัก 3 เดือน เพื่อดูว่าตึงไปไหม ถ้าตึงไปต้องหาวิธีลดรายจ่าย หรือเพิ่มรายได้เข้ามาช่วย

ในกรณีที่เงินกู้ไม่เพียงพอต่อราคาบ้านที่ต้องการ เราสามารถหาผู้กู้ร่วมเพิ่มได้ครับ เพื่อเพิ่มวงเงินกู้ให้มากขึ้น โดยการกู้ร่วมต้องเป็นพี่น้องท้องเดียวกัน หรือบิดามารดาร่วมกู้กับบุตร หรือสามีภรรยากู้ร่วมกัน โดยการกู้ร่วมนั้นจะคิดจากภาระค่าจะใช้จ่ายของทุกคนในการกู้ร่วม ซึ่งจะทำให้ยอดวงเงินการกู้สูงขึ้นอีกมาอีกเท่าตัวเลยครับซึ่งแล้วแต่รายได้ของผู้กู้ร่วมด้วยครับ