ฝากประจำ vs ลงทุนกองทุนรวมตลาดเงิน แบบไหนที่ใช่สำหรับคุณ
บัญชีออมทรัพย์ เป็นที่เก็บเงินซึ่งความเสี่ยงต่ำ แต่ก็แลกมาด้วยอัตราผลตอบแทนที่ต่ำเช่นกัน ส่วนบัญชีฝากประจำ หรือลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน ซึ่งจัดว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ และให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งการฝากประจำและกองทุนรวมตลาดเงินนั้น แม้ว่าจะมีผลตอบแทนที่ใกล้เคียงกันแต่ก็มีความแตกต่างกัน
เปรียบเทียบวิธีการดำเนินงาน บัญชีฝากประจำ vs กองทุนรวมตลาดเงิน
การฝากเงินในบัญชีฝากประจำนั้นเป็นการฝากเงินประเภทหนึ่ง ซึ่งธนาคารจะนำเงินฝากของเราไปบริหารหาผลตอบแทนคือดอกเบี้ยด้วยการให้สินเชื่อต่างๆ เช่นเดียวกับการฝากเงินบัญชีออมทรัพย์ แล้วธนาคารก็จะจ่ายผลตอบแทนให้แก่ผู้ฝากเป็นดอกเบี้ย เพียงแต่เงินฝากประจำนั้นจะไม่สามารถถอนออกมาได้ในช่วงระยะเวลาที่กำหนด เช่น 12 เดือน 24 เดือน 36 เดือน เป็นต้น เพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยตามเงื่อนไขการฝาก
ส่วนการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินนั้นเป็นการนำเงินไปลงทุน โดยผู้ลงทุนรายย่อยนำเงินมารวมกันแล้วมีคนกลางทำหน้าที่บริหารการลงทุนแทนซึ่งก็คือบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม โดยการลงทุนนั้นจะเป็นไปตามนโยบายของแต่ละกองทุน หากเป็นกองทุนรวมตลาดเงินจะมุ่งเน้นการนำไปลงทุนในเงินฝากของธนาคาร และตราสารหนี้ระยะสั้น เช่น ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน ตั๋วสัญญาใช้เงิน หรือพันธบัตร รวมไปถึงหุ้นกู้เอกชนที่มีระยะสั้น
เปรียบเทียบความเสี่ยง บัญชีฝากประจำ vs กองทุนรวมตลาดเงิน
การฝากเงินไว้ในปัญชีเงินฝากประจำนั้น เมื่อเป็นการฝากเงินไม่ใช่การลงทุนจึงแทบจะไม่มีความเสี่ยงใดๆ ที่จะกระทบกับเงินฝากที่เรานำไปฝากไว้ ซึ่งจะได้รับเงินจำนวนนั้นคืนเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนดเวลาฝาก และอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับก็มีการตกลงกันล่วงหน้าแล้ว หากฝากเงินเอาไว้ครบกำหนดเวลาก็ย่อมจะได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไข
การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินไม่ใช่การฝากเงิน แต่เป็นการนำเงินไปลงทุนจึงมีความเสี่ยงที่สูงกว่าการฝากประจำ แต่เมื่อเทียบกับการลงทุนในรูปแบบอื่นก็ถือว่าค่อนข้างมีความมั่นคง แต่ทั้งนี้ต้องพิจารณาที่นโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน ที่จะบอกถึงสัดส่วนการลงทุนว่านำเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์ใดบ้าง เช่น หากกองทุนมีนโยบายมุ่งเน้นการลงทุนไปที่ตราสารหนี้ระยะสั้นของภาครัฐความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับเงินต้นคืนก็มีน้อยมากจนถึงแทบไม่มีโอกาสเลย แต่ถ้าเป็นการไปลงทุนในตราวสารหนี้ของภาคเอกชนก็จะมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น โดยขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของผู้ออกตราสารหนี้ด้วยว่าจะมีโอกาสผิดนัดชำระหนี้มากน้อยแค่ไหน
เปรียบเทียบผลตอบแทน บัญชีฝากประจำ vs กองทุนรวมตลาดเงิน
การฝากเงินในบัญชีฝากประจำนั้น ผู้ฝากจะทราบล่วงหน้าถึงอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับล่วงหน้า และหากคำนวณก็จะสามารถทราบถึงดอกเบี้ยที่จะได้รับได้อย่างแน่นอน แต่ในกรณีการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินนั้น ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการลงทุนของกองทุนรวมซึ่งผู้ลงทุนไม่สามารถรู้ล่วงหน้าได้เลย เพียงแต่สามารถศึกษาผลตอบแทนของกองทุนย้อนหลังในอดีตได้ แต่ก็ไม่ได้การันตีถึงผลตอบแทนในอนาคตที่จะได้รับเช่นกัน ผลตอบแทนที่จะได้รับจากการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินนั้นนอกจากจะได้รับดอกเบี้ยแล้วยังจะได้รับส่วนต่างราคาเมื่อขายหน่วยลงทุนออกไปอีกด้วย เมื่อเปรียบเทียบผลตอบแทนพบว่ากองทุนรวมตลาดเงินจะให้ผลตอบแทนที่ใกล้เคียงหรือสูงกว่าบัญชีเงินฝากประจำ และโดยทั่วไปแล้วกองทุนจะพยายามให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าเพื่อแลกกับความเสี่ยงที่สูงกว่าเนื่องจากเป็นการลงทุนไม่ใช่การฝากเงิน
เปรียบเทียบหักภาษี บัญชีฝากประจำ vs กองทุนรวมตลาดเงิน
ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการฝากเงินในบัญชีฝากประจำนั้นจะต้องเสียภาษีเงินได้ หัก ณ ที่จ่าย 15% ก่อนจึงจะเป็นดอกเบี้ยจ่ายที่ผู้ฝากเงินจะได้รับ แต่การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินนั้นจะได้รับการยกเว้นภาษีจึงได้รับผลตอบแทนเต็มอย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย
เปรียบเทียบสภาพคล่องบัญชีฝากประจำ vs กองทุนรวมตลาดเงิน
บัญชีเงินฝากประจำนั้น เมื่อฝากเงินไปแล้วผู้ฝากจะไม่สามารถถอนออกมาได้ก่อนกำหนดเวลามิฉะนั้นจะไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยตามเงื่อนไขทำให้บัญชีเงินฝากประจำนั้นมีสภาพคล่องที่ต่ำกว่ากองทุนรวมตลาดเงินที่สามารถซื้อขายได้ทุกวันทำการ และวิธีการซื้อขายก็ไม่ยุ่งยากสามารถดำเนินการผ่านอินเตอร์เนตหรือโทรศัพท์ก็ได้ โดยจะได้รับเงินคืนในวันทำการถัดไปนับจากวันที่ส่งคำสั่งขายหน่วยลงทุน
ทั้งการฝากเงินในบัญชีฝากประจำ และการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินต่างเป็นทางเลือกในการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มองหาการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่อย่างไรก็ตามผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขต่างๆ ให้เข้าใจทุกครั้งก่อนการลงทุนครับ
ที่มา : ddproperty
